Conseguir crédito é essencial para manter uma empresa saudável e em crescimento. No entanto, muitos empreendedores enfrentam dificuldades ao buscar empréstimos, especialmente quando a empresa é nova ou enfrenta problemas financeiros.
1. Falta de histórico de crédito empresarial
Um dos motivos mais comuns é a ausência de histórico de crédito. Instituições financeiras analisam o comportamento financeiro da empresa antes de liberar crédito, e se ela nunca utilizou crédito antes, é difícil comprovar capacidade de pagamento.
O que fazer: abra contas com fornecedores que ofereçam prazo, pague sempre em dia e utilize um cartão de crédito empresarial com responsabilidade.
2. Baixa pontuação de crédito (rating comercial)
Assim como pessoas físicas, empresas também têm um score de crédito. Uma pontuação baixa indica risco para o mercado, reduzindo as chances de aprovação mesmo que a empresa esteja funcionando normalmente.
O que fazer: pague débitos vencidos, negocie dívidas antigas, atualize seus dados cadastrais nos birôs de crédito e considere nosso serviço de Atualização de Rating.
3. Nome sujo no SPC, Serasa ou Bacen
Estar negativado pode impedir sua empresa de acessar crédito, financiamentos e até abrir conta em bancos. Muitos empreendedores não sabem que há registros no CNPJ ou CPF que bloqueiam qualquer liberação de recursos.
O que fazer: regularize via limpeza de nome SPC/Serasa/Boa Vista (processo judicial, resultado em até 5 dias úteis) ou limpeza de nome Bacen (regularização administrativa em até 45 dias úteis).
4. Fluxo de caixa insuficiente
Mesmo com o nome limpo, sua empresa pode ser recusada se não demonstrar capacidade financeira para pagar um empréstimo. Credores avaliam o fluxo de caixa, lucros e despesas antes de aprovar qualquer crédito.
O que fazer: faça o Raio-X Financeiro completo do seu CPF e CNPJ, avalie onde estão os gargalos e use esses dados para montar um plano que comprove sua capacidade de pagamento.
Conclusão: a reabilitação de crédito é o caminho
Se a sua empresa está enfrentando dificuldades para conseguir crédito, o primeiro passo é entender os motivos. O segundo é agir com ferramentas estratégicas como o Raio-X Financeiro, a limpeza de nome e o aumento de rating.