Rating Bancário x Rating Comercial: Entenda Qual Realmente Libera Crédito

Se você já teve crédito negado mesmo mantendo um bom relacionamento com seu banco, saiba que isso é mais comum do que parece. O motivo, na maioria das vezes, está na diferença entre Rating Bancário (Interno) e Rating Comercial (do Mercado).

Embora ambos sejam importantes, apenas um deles é capaz de abrir portas reais no mercado financeiro. Entenda a diferença e descubra qual rating realmente impacta suas aprovações de crédito.

O que é Rating Bancário (Rating Interno)?

O rating bancário interno é a nota de risco que cada banco cria dentro do seu próprio sistema. Itaú, Bradesco, Santander, Caixa e outras instituições utilizam critérios exclusivos para avaliar seus clientes.

Principais características do Rating Bancário

1. É privado
Cada banco possui o seu próprio rating interno.
👉 Um banco não enxerga o rating interno do outro.

2. Baseado no relacionamento com a instituição
O banco analisa fatores como:

Movimentação da conta corrente
Histórico de pagamentos com o próprio banco
Uso de produtos (cartões, crédito, cheque especial, investimentos)
Tempo de relacionamento

Um ponto importante

É possível ter rating interno alto em um banco específico, mesmo com problemas nos birôs de crédito. Isso acontece porque o banco confia no relacionamento direto que você construiu com ele.

Limitação do Rating Bancário

O rating interno não ajuda fora daquele banco.
Ou seja, ele não é considerado por:

Outros bancos
Financeiras
Empresas
Instituições de crédito em geral

O que é Rating Comercial (Rating de Mercado)?

O rating comercial é o rating de crédito utilizado pelo mercado financeiro como um todo. Ele é calculado com base em dados de birôs como Serasa, Boa Vista e SCPC.

Principais características do Rating Comercial

1. É público (mediante autorização)
Qualquer banco, financeira ou empresa pode consultar para decidir sobre:

Aprovação de crédito
Limites de cartões
Parcelamentos
Capital de giro
Empréstimos e financiamentos

2. Avalia o comportamento financeiro geral
O mercado analisa:

Pagamento de contas
Existência de protestos
Restrições nos birôs de crédito
Frequência de pedidos de crédito
Endividamento total

Principal vantagem do Rating Comercial

Esse é o rating que abre portas no mercado, inclusive:

Em bancos onde você nunca teve conta
Para novas linhas de crédito
Para capital de giro maior
Para juros mais baixos

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Qual Rating é Mais Importante?

Resumo prático:

Rating bancário (interno): confiança de um banco específico
Rating comercial (mercado): confiança do mercado inteiro

👉 Para destravar crédito de verdade, o rating comercial é o mais importante.

Ele é o que define:

Quantos bancos vão te aprovar
O tamanho dos seus limites
As taxas que você vai pagar
As oportunidades de crescimento financeiro

Quer Melhorar Seu Rating Comercial?

Muitas pessoas acreditam que basta “pagar dívidas”, mas rating de crédito vai muito além disso. Ele envolve estratégia, correções técnicas e comportamento financeiro direcionado.

Com uma análise profissional de Rating Comercial, é possível:

✔ Identificar os pontos que estão derrubando seu score
✔ Corrigir falhas que impedem aprovação de crédito
✔ Melhorar sua imagem financeira no mercado
✔ Aumentar chances reais de crédito e limites maiores

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