O Sistema de Informações de Crédito (SCR) é uma ferramenta essencial do Banco Central do Brasil. Ele reúne dados sobre o histórico de crédito de pessoas físicas e jurídicas, ajudando bancos e instituições financeiras a avaliar o risco antes de conceder empréstimos e financiamentos.
No entanto, quando há dívidas em atraso, o SCR pode se tornar um obstáculo, dificultando a liberação de crédito e impactando diretamente o score financeiro. Neste artigo, você vai entender como funciona o SCR, o que significa estar na lista de restrições e quais passos seguir para regularizar sua situação.
O que é o SCR do Banco Central?
O SCR (Sistema de Informações de Crédito) é um banco de dados oficial do Banco Central que reúne todas as informações sobre operações de crédito acima de R$ 200,00.
Entre as informações registradas, estão:
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Empréstimos e financiamentos;
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Cartões de crédito e cheque especial;
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Consórcios e renegociações;
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Garantias prestadas em operações de crédito.
Esses dados são atualizados mensalmente pelas instituições financeiras e ficam disponíveis para consulta no sistema do Bacen, por meio do Registrato.
Como o SCR pode impactar sua vida financeira?
Sempre que você solicita crédito — seja um empréstimo, financiamento ou cartão — o banco consulta seu histórico no SCR.
➡️ Se houver dívidas em aberto ou restrições, as chances de aprovação caem consideravelmente.
➡️ Mesmo após a quitação, o registro da operação continua visível por até 5 anos, mas com a informação de que foi paga.
Isso significa que manter um bom histórico no SCR é fundamental para garantir acesso a crédito com taxas menores e melhores condições.
Como funciona o registro de restrições no SCR?
Quando uma dívida entra em atraso, a instituição financeira informa ao Banco Central, que atualiza o SCR com essa restrição. Assim, qualquer banco ou financeira que consultar o sistema verá que o cliente possui pendências.
Além de impactar a liberação de crédito, essa informação também pode influenciar em outros contratos, como:
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Planos de telefonia;
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Concessionárias de energia;
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Empresas que realizam análise de crédito antes de fornecer serviços.
📌 Atualização Importante: Fim do registro em “Prejuízo”
Até pouco tempo atrás, quem quitava uma dívida com desconto poderia ter a operação registrada no SCR como “prejuízo”, permanecendo com restrição mesmo após o pagamento.
👉 Isso mudou! O Banco Central atualizou o modelo de informações e agora não existe mais a categoria “prejuízo”.
Atualmente, os registros aparecem apenas como:
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Dívidas a vencer;
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Dívidas vencidas.
Ou seja, se você negociar e pagar sua dívida (mesmo com desconto), ela será baixada como quitada e não ficará mais marcada como “prejuízo”. Isso trouxe mais clareza e justiça para o histórico de crédito dos clientes.
Passo a passo para sair da lista de restrições do SCR
Se você está com o nome restrito no Banco Central, saiba que é possível regularizar sua situação. Veja o que fazer:
1. Consulte seu relatório no Bacen
Acesse o portal Registrato com sua conta Gov.br e verifique quais dívidas estão registradas no SCR.
2. Quite ou negocie suas dívidas
Agora, você pode pagar à vista, parcelar ou até negociar com desconto, sem risco de ficar marcado como “prejuízo”.
3. Solicite atualização à instituição financeira
Após o pagamento, entre em contato com o banco credor e solicite que ele envie ao Banco Central a informação de quitação.
4. Aguarde o prazo de atualização
Os bancos têm até o 10º dia útil do mês seguinte para atualizar o SCR. Guarde todos os comprovantes até que a atualização seja concluída.
Dicas para manter seu score de crédito em alta
Além de limpar seu nome no SCR, é importante adotar hábitos financeiros saudáveis para não voltar a ter restrições:
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Pague todas as contas em dia;
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Evite usar todo o limite do cartão de crédito;
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Mantenha seu cadastro atualizado nas instituições financeiras;
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Consulte regularmente seu relatório no Registrato.
Essas atitudes ajudam a construir um histórico positivo e aumentam suas chances de obter crédito com melhores condições no futuro.
