O BNDES é o banco de desenvolvimento do governo federal e tem linhas que podem ser usadas como capital de giro por pequenas e médias empresas. Mas há um detalhe importante: a pequena empresa em geral não pede o crédito direto ao BNDES. O caminho é um banco credenciado.
As informações abaixo são do site oficial do BNDES e podem mudar. Confirme as condições vigentes antes de decidir.
Como o BNDES empresta para pequenas empresas
As operações são indiretas: você contrata o crédito em um banco credenciado pelo BNDES, que analisa a documentação, o crédito e as garantias. O BNDES aprova a operação depois, e a decisão final de conceder ou não o crédito é do banco. Nem todo banco credenciado oferece todas as linhas, e a lista aparece no site do BNDES. Também é possível enviar o pedido pela plataforma BNDES Impulso, que o encaminha a um banco.
Quem pode pedir
A linha BNDES Crédito Pequenas e Médias Empresas atende empresários individuais, micro, pequenas e médias empresas com receita de até R$ 300 milhões por ano, sediadas no Brasil. Não podem pedir, entre outros, cartórios, clubes, sindicatos, igrejas, partidos políticos e empresas de atividade bancária ou financeira, de comércio de armas ou de jogos.
O que dá para financiar
A linha serve para manter ou criar empregos e para as necessidades do dia a dia da empresa, incluindo capital de giro. Não é preciso apresentar projeto nem comprovar o uso do dinheiro. Ficam de fora, por exemplo, compra de terrenos, máquinas importadas e operações com remessa de moeda estrangeira.
Valor, prazo e carência
- Valor: até R$ 20 milhões por ano, podendo financiar até 100% do que a empresa precisa.
- Prazo: até 5 anos, incluindo carência de até 2 anos. Em algumas modalidades de taxa fixa, a carência é de até 1 ano.
Como o custo é formado
O custo tem três partes:
- Custo financeiro: definido pelo BNDES conforme a modalidade escolhida.
- Taxa do BNDES: 1,35% ao ano (0,95% ao ano nas regiões Norte e Nordeste).
- Taxa do banco credenciado: negociada entre você e o banco.
Por isso, o custo final muda de banco para banco, e comparar propostas faz diferença.
Quais documentos costumam ser pedidos
- Certidão negativa (ou positiva com efeitos de negativa) de débitos federais.
- Certificado de Regularidade do FGTS.
- RAIS ou eSocial do ano-base.
- Declaração de que a empresa não consta no cadastro de empregadores com trabalho análogo ao de escravo.
Para capital de giro, não é exigida licença ambiental, mas a empresa precisa estar regular com os órgãos ambientais.
BNDES ou Pronampe?
- Pronampe: voltado a MEI, micro e pequenas empresas, com teto por CNPJ menor e fundo garantidor federal. Veja as regras do Pronampe.
- BNDES: alcança também médias empresas e aceita valores maiores, com garantias negociadas com o banco.
Em ambos os casos, o banco decide. Muitas empresas comparam as duas opções com uma linha de capital de giro tradicional antes de fechar.
Atenção com promessas de "liberação garantida"
O próprio BNDES avisa que não credencia consultores para agilizar ou aprovar crédito. Desconfie de quem cobra antecipado para "liberar" um financiamento. O Grupo Seed não cobra taxas antecipadas, não é instituição financeira e não concede crédito. Atuamos na assessoria: ajudamos a entender qual caminho faz sentido, a organizar a documentação e a comparar alternativas. Para ver como o mercado enxerga a sua empresa antes de pedir, use o Raio-X Financeiro.