Quando falta caixa, a primeira dúvida é: qual crédito pedir? A resposta depende do tamanho da empresa, da urgência, das garantias que você tem e de como está o seu histórico. Este guia compara as principais opções para empresas e ajuda a escolher o caminho.
Condições e taxas mudam com frequência e dependem da análise de cada instituição.
As principais opções
Capital de giro bancário
Empréstimo para cobrir o dia a dia da empresa, como estoque, folha e contas. Sem garantia de imóvel, o custo costuma ser maior. Com garantia, tende a baixar. Leia mais em O que é capital de giro.
Pronampe
Programa federal para MEI, micro e pequenas empresas, com fundo garantidor e juros calculados sobre a Selic. Tem teto por CNPJ, carência e exige aval dos sócios. Veja as regras em Pronampe 2026.
BNDES
Crédito contratado por banco credenciado, com valores maiores e prazo de até 5 anos, incluindo carência. Alcança empresas até as de médio porte. Entenda em BNDES para capital de giro.
Antecipação de recebíveis
Você recebe antes o valor de vendas a prazo, como cartão e notas a receber, e paga um desconto por isso. Faz sentido quando a empresa tem muito a receber e precisa de caixa rápido. Veja a página de Antecipação de Recebíveis.
Crédito com garantia de imóvel
Usa um imóvel quitado como garantia e costuma ter taxas menores e prazos maiores. Exige análise do imóvel e envolve risco: se a dívida não for paga, o bem pode ser perdido. Confira a página de Crédito com Garantia de Imóvel.
Consórcio
Não é crédito imediato, porque a contemplação não tem data garantida. Serve para planejar compras e, em alguns casos, para estratégias de capital que dependem de cada situação. Veja Consórcio e o comparativo em Consórcio ou financiamento.
Conta PJ com oferta de crédito
Algumas contas digitais, como a do Cora, podem oferecer capital de giro a clientes, sujeito à análise de crédito. Veja a Conta PJ Cora.
Qual escolher em cada situação
- Preciso de dinheiro rápido para cobrir caixa: antecipação de recebíveis ou capital de giro.
- Sou MEI ou micro e quero custo menor: vale pesquisar o Pronampe.
- Preciso de valor alto e prazo longo: BNDES, por banco credenciado, ou crédito com garantia de imóvel.
- Tenho imóvel quitado e quero taxa menor: crédito com garantia de imóvel, avaliando o risco.
- Estou com restrição no nome: comece corrigindo o histórico. Veja reabilitação de crédito e o Raio-X Financeiro.
- Posso planejar a compra com antecedência: consórcio.
Antes de pedir qualquer crédito
- Veja como o mercado enxerga a sua empresa: SCR, score, restrições. O Raio-X Financeiro mostra isso.
- Compare propostas: a mesma empresa pode receber taxas bem diferentes de instituições diferentes.
- Calcule se a parcela cabe no caixa em meses fracos, não só nos bons.
- Desconfie de "liberação garantida" e de quem cobra antecipado para liberar crédito.
Onde o Grupo Seed entra
O Grupo Seed não é instituição financeira e não concede crédito. Atuamos na assessoria e na análise de crédito e risco, conectando você a instituições parceiras autorizadas pelo Banco Central. Não cobramos taxas antecipadas para análise ou liberação de crédito. Se quiser, fale com um atendente para descobrir qual caminho faz mais sentido para a sua empresa.