O consórcio de imóveis é uma das formas mais conhecidas de planejar a compra de uma casa, apartamento ou terreno sem pagar juros. Mas vale a pena? Depende do seu perfil, do prazo e de entender bem como a contemplação funciona. Veja o essencial antes de decidir.
Conteúdo informativo. As regras de cada grupo estão no contrato da administradora. As informações sobre lance abaixo seguem o manual de lances da Ademicon.
Como funciona o consórcio de imóveis
Um grupo de pessoas paga parcelas mensais para formar um fundo comum. Todo mês há uma assembleia, e uma ou mais cotas são contempladas, por sorteio ou por lance. Quem é contemplado recebe uma carta de crédito para comprar o imóvel. O consórcio não cobra juros, mas tem taxa de administração, fundo de reserva e seguro, definidos em contrato.
Como ser contemplado: sorteio e lance
Sorteio: todos os participantes em dia concorrem, sem custo extra. Não há como prever o mês.
Lance: é um pagamento antecipado de parcelas, para quem quer receber a carta antes. Segundo a Ademicon, os tipos incluem:
- Lance livre: vence a cota que oferece mais parcelas. Serve para quem precisa de pressa.
- Lance limitado: há um máximo de parcelas que podem ser ofertadas, definido pelo grupo, e o desembolso próprio é menor que no livre.
- Lance fixo: o número de parcelas é pré-definido. Em caso de empate, a regra de desempate usa a Loteria Federal.
- Lance fidelidade: para cotas que mantiveram as parcelas em dia por um número mínimo de meses, conforme o grupo.
- Quitação: a oferta máxima do lance livre, cobrindo todo o saldo da cota.
Lance embutido e uso do FGTS
- Lance embutido: parte do valor do lance sai da própria carta de crédito, sem tirar dinheiro do bolso. A contrapartida é que o crédito que sobra para comprar o imóvel fica menor.
- FGTS: no consórcio de imóveis, o FGTS pode ser usado total ou parcialmente no lance, dentro das regras do programa e do grupo.
Ao dar o lance, o participante também escolhe se usa o valor para reduzir o prazo ou a parcela, dentro dos limites do grupo. Na Ademicon, o lance pode ser enviado até as 17h do dia da assembleia, pelo app ou pela Área do Cliente.
Vantagens
- Sem juros: o custo está na taxa de administração e nos encargos do contrato.
- Parcelas planejadas, sem entrada tradicional.
- Flexibilidade para escolher o imóvel dentro das regras do plano.
- Possibilidade de antecipar a contemplação com lance.
Pontos de atenção
- Não há data garantida: se você precisa do imóvel já, o consórcio pode não ser o caminho.
- Taxas: compare a taxa de administração total entre planos e administradoras.
- Reajuste: as parcelas e a carta são corrigidas por índice previsto no contrato.
- Desistência: a devolução do que foi pago costuma depender do encerramento do grupo, conforme a lei e o contrato. Leia as regras antes de assinar.
- Lance consome dinheiro: avalie se faz sentido comprometer recursos para antecipar.
Quando costuma valer a pena
- Você pode esperar e quer planejar a compra sem juros.
- Tem renda para pagar as parcelas até o fim do plano.
- Pode dar lances, com recursos próprios, embutido ou FGTS, para antecipar.
Se precisa do imóvel agora, compare com crédito com garantia de imóvel ou financiamento. Veja o comparativo em Consórcio ou financiamento.
Onde o Grupo Seed entra
O Grupo Seed é parceiro autorizado da Ademicon. Na página de Consórcio você vê exemplos de grupos em andamento e fala com um atendente para simular o seu plano. O contrato e a administração do grupo são da Ademicon; o Grupo Seed atua na assessoria. Não há garantia de contemplação em data determinada.